यह कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- लोन ऑफ़र से लोन की रकम, ब्याज दर और अवधि डालें।
- प्रोसेसिंग फ़ीस लोन के प्रतिशत में डालें; उस पर GST अलग से जुड़ता है (आप न बदलें तो 18%)।
- EMI और असली सालाना खर्च देखें, जिसमें ब्याज के साथ फ़ीस भी गिनी जाती है।
- लोन जल्दी बंद कर सकता/सकती हूँ पर टिक करें, तो दिखेगा कि बैंक के चार्ज के बाद कितनी बचत होगी; या दो लोन की तुलना चुनें।
EMI और असली खर्च कैसे निकलते हैं
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
यहाँ P लोन की रकम है, r महीने की दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। असली सालाना खर्च वह दर है जिस पर सारी EMI की कीमत ठीक उतनी बनती है जितना पैसा फ़ीस और GST कटकर आपको मिलता है, उसे 12 से गुणा करके।
उदाहरण:₹5,00,000, 13% पर 36 महीने: EMI ₹16,847, ब्याज ₹1,06,491, फ़ीस और GST ₹11,800, असली सालाना खर्च 14.68%।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
पर्सनल लोन का असली खर्च कितना है?
ब्याज, प्रोसेसिंग फ़ीस और उस पर GST — तीनों मिलाकर। ₹5,00,000 का लोन 13% पर 36 महीने के लिए लें, तो ब्याज ₹1,06,491 होता है; 2% फ़ीस GST के साथ ₹11,800 और जोड़ती है, और आपके हाथ में सिर्फ़ ₹4,88,200 आते हैं। यह सब गिनकर असली सालाना खर्च 14.68% है, 13% नहीं।
प्रोसेसिंग फ़ीस से कितना फ़र्क पड़ता है?
बिना फ़ीस के असली सालाना खर्च बताई गई दर जितना ही रहता है, 13%। 2% फ़ीस से यह 14.68% हो जाता है, और 4% फ़ीस से 16.42%। छोटे लोन पर फ़ीस का बोझ ज़्यादा होता है, क्योंकि वह कम महीनों में बँटती है।
कम ब्याज और ज़्यादा फ़ीस, या उल्टा — कौन-सा सस्ता है?
असली सालाना खर्च की तुलना करें। 13% और 2% फ़ीस का असली खर्च 14.68% है; 12% और 3.5% फ़ीस का, उन्हीं 36 महीनों में, 14.96%। ऊपर “दो लोन की तुलना” में अपने सैंक्शन लेटर के आँकड़े डालें।
छोटी EMI के लिए लंबी अवधि लें?
लंबे लोन में EMI घटती है पर ब्याज बढ़ता है। ₹5,00,000 पर 13%: 12 महीने में EMI ₹44,659 और ब्याज ₹35,904; 60 महीने में EMI ₹11,377, पर ब्याज ₹1,82,592।
क्या पर्सनल लोन जल्दी बंद करना फ़ायदेमंद है?
आम तौर पर हाँ, अगर शुरुआत में ही बंद करें। ऊपर वाला लोन 12 EMI के बाद 4% चार्ज और GST देकर बंद करें, तो कुल ₹33,240 बचते हैं। आख़िर के पास बचाने को ब्याज कम बचता है: 34 EMI के बाद यही चार्ज बचत से ₹1,025 ज़्यादा खर्च करवाएगा। असली चार्ज और लॉक-इन अपने लोन एग्रीमेंट में देखें।